Mnoho lidí bude někdy v životě potřebovat nebo chtít použít osobní půjčku. Ať už chcete konsolidovat dluh na kreditní kartě nebo si vylepšit domov, osobní půjčky mohou být snadným a odpovědným způsobem, jak zacházet s vašimi financemi.
Stejně jako každé zásadní finanční rozhodnutí je ale třeba učinit toto opatrně.
Udělejte si průzkum o poskytovatelích online půjček a ujistěte se, že můžete zodpovědně splnit podmínky. Bohužel existuje mnoho dravých věřitelů, kteří se vám snaží nabídnout naději nebo velkou částku předem, ale nakonec ohrozí vaši budoucnost a zničí vaši kreditní historii.
Podívali jsme se na některé z nejznámějších společností poskytujících osobní půjčky, abychom vám pomohli najít nejlepší osobní půjčku pro vaše potřeby. Pokračujte ve čtení a podívejte se na nejlepší půjčovatele osobních půjček.
Nejlepší poskytovatelé osobních půjček: První pohled
- Nejlepší poskytovatel osobních půjček celkově - PůjčkaPioneer
- Nejlepší pro nezajištěné osobní půjčky s nízkou sazbou - Quicken Loans (raketové půjčky)
- Konkurenční sazby osobních půjček - LightStream
- Nejlepší pro osobní půjčky na výuku - SoFi
- Flexibilní účely půjčky - Povýšenec
- Nejlepší věřitel pro špatný úvěr - Před
- Nejlepší pro Kanaďany - Fairstone
- Připojuje vysoce rizikové dlužníky k půjčovatelům - Zippy úvěr
1. PůjčkaPioneer - Celkově nejlepší poskytovatel osobních půjček
Nevýhody LoanPioneer vás připojí ke své důvěryhodné síti poskytovatelů půjček. A protože společnost za své služby nic neúčtuje, mohla by je na rozdíl od některých nejlepších tipů na našem seznamu nechat vyniknout. Než se ale vaše naděje zvýší, ujistěte se, že jste občanem USA nebo máte trvalý pobyt. I když může provádět důkladné úvěrové kontroly, může se vám hodit rychlost schvalování LoanPioneer, pokud potřebujete peníze na nouzové použití. Vaše prostředky můžete mít připravené již následující pracovní den! Tato společnost se může pochlubit nekonkurenčními RPMN, alespoň srovnatelně, od 5,99%. Na rozdíl od některých poskytovatelů ale neomezují vaše použití půjčky. Ať už chcete konsolidovat dluh, vylepšit svůj domov, jet na dovolenou atd., Můžete získat půjčku u jednoho nebo více půjčovatelů LoanPioneer. Nevýhody Quicken je gigant v místnosti, pokud jde o online finanční správu. Financují velké částky půjček a hypotéky prostřednictvím druhé značky, Rocket Loans. Pro refinancování hypotéky je zde několik poskytovatelé refinancování hypoték na bydlení zvážit. Mohou schvalovat žadatele s kreditními skóre pouhých 640 , což je docela shovívavé. Pokud máte skvělou úvěrovou historii, můžete získat APR za pouhých 7,141%. Díky zavedeným online procesům společnosti Quicken mohou často nabídnout jedny z nejrychlejších schválení hotovosti, někdy do 2–4 dnů. Společnost Quicken poskytuje půjčky pouze občanům USA nebo osobám s trvalým pobytem. Nevýhody LightStream nabízí velmi konkurenceschopné úrokové sazby. Nejenže jsou sazby nízké, ale zaručují nižší sazby než konkurenční věřitelé a překonají jakoukoli jinou RPSN o 0,1%. Díky dobré úvěrové historii můžete získat slušnou RPSN. Díky vynikajícímu kreditnímu skóre můžete získat RPSN již od 2,49%! Ale buďte předem varováni, LightStream provádí „tvrdé kontroly kreditu , což může ovlivnit vaše kreditní skóre. LightStream může někdy schválit půjčky a vložit hotovost během jediného dne. S nejlepšími sazbami osobních půjček nabízí společnost Lightstream nejlepší osobní půjčky a je nejlepší pro konsolidaci dluhů pro kvalifikované občany USA nebo osoby s trvalým pobytem. Nevýhody SoFi je další online půjčovatel osobních půjček. V současné době nabízejí hotovostní dárek ve výši 360 USD, pokud od nich získáte měkkou kontrolu kreditu a schválení půjčky. Na rozdíl od některých ostatních poskytovatelů půjček v tomto článku můžete půjčky SoFi používat na krytí výdajů, jako je školné, které jsou pro částky půjček obvykle zakázány. Proces schvalování SoFi je ve srovnání s Rocket nebo LightStream relativně pomalý. Schválení může trvat až 11 dní. SoFi poskytuje půjčky pouze občanům USA nebo osobám s trvalým pobytem. Nevýhody Společnost Upstart založili bývalí zaměstnanci společnosti Google, takže si můžete být jisti, že při schvalování osobních půjček budou myslet mimo krabici. Jejich schválení není založeno pouze na vašem kreditu. Spíše než se zaměřit pouze na vaši kreditní historii, se společnost Upstart bude zabývat doslova tisíci různých faktorů při zvažování vaší žádosti o půjčku. Nenechte však své kreditní skóre sklouznout - stále je to primární faktor při dosahování nízké RPSN. Zatímco osobní půjčovací sazby společnosti Upstart nejsou tak konkurenceschopné jako ostatní v tomto článku, umožní vám použít peníze z půjčky pro nejrůznější účely. Koneckonců, pokud myslí mimo krabici, můžete také. Kromě toho, že jste občanem USA nebo máte trvalý pobyt, společnost Upstart vyžaduje, abyste měli minimální roční příjem 12 000 $. Nevýhody Pokud máte špatné kreditní skóre, může být pro vás Avant tou nejlepší volbou. Přijímají žádosti na základě vašich kreditních skóre tak nízké jako 580 . Avant také nabízí zaručené půjčky. To znamená, že mohou poskytovat nižší úrokové sazby a nižší poplatky za založení, pokud máte auto, které jste ochotni dát jako zástavu. Protože financují rizikovější dlužníky, mají přirozeně vyšší úrokové sazby a poplatky za opožděné platby. Mohou se pochlubit souhlasem následujícího dne a dostupností hotovosti. Nevýhody Protože většina bank vyžaduje americké občanství, mají kanadští občané omezené možnosti osobních půjček. Fairstone je kanadský věřitel, který se specializuje na osobní půjčky pro Kanaďany. Fairstone bohužel nabízí úrokové sazby půjček, které jsou srovnatelné s úrokovými sazbami kreditních karet. Pokud jste však majitelem domu, můžete nabídnout svůj domů jako zástava pro bezpečnou půjčku. Zabezpečené půjčky mají nižší úrokové sazby a delší doby návratnosti, což vám dává velmi nízkou měsíční splátku. Nezapomeňte, že tyto platby budete provádět po dlouhou dobu a celková zaplacená částka bude příliš vysoká. Fairstone poskytuje půjčky pouze kanadským občanům nebo osobám s trvalým pobytem. Pro Kanaďany je to nejlepší volba. Nevýhody ZippyLoan ve skutečnosti není věřitelem. Jsou službou připojení vysoce rizikových dlužníků k věřitelům . ZippyLoan jako takový může pomoci zákazníkům s velmi nízkými kreditními skóre a historií. Ale jak můžete očekávat, sazby budou vysoké a podmínky budou nemilosrdné. Poplatky spojené s osobními půjčkami ZippyLoan mohou dosáhnout až 30% z částky půjčky. To funguje na úžasně vysokém úrokovém dluhu. Půjčkám, jako je tento, se často říká půjčky v den výplaty, protože mají být splaceny, když jsou složeny výplaty. Půjčky v den výplaty mají obvykle nejnižší minimální částku půjčky. ZippyLoan obvykle přijímá žádosti od dlužníků pouze s pravidelnou výplatou. Osobní půjčka (nazývaná také splátková půjčka) je typ půjčky, kdy vám věřitel poskytne velkou částku předem, kterou po určitou dobu splácíte v měsíčních splátkách. Výše půjčky se může pohybovat od 1 000 do 100 000 USD, v závislosti na vašem kreditním skóre a poměru vašeho dluhu k příjmu (DTI). Doba splácení se obvykle pohybuje mezi jedním a sedmi lety. Osobní půjčky se liší od ostatních půjček také podle účelu peněz. Většina věřitelů například neposkytne osobní půjčku za účelem úhrady školného, výdajů na podnikání nebo za účelem hazardních her. Kromě dobrého úvěrového skóre a nízké DTI existují další kvalifikace, které pravděpodobně budete muset splnit, abyste mohli získat osobní půjčku online. Státní občanství: Pokud žádáte o půjčku od finanční instituce v USA (nebo dokonce od mnoha online věřitelů), může od vás požadovat prokázání občanství nebo trvalého pobytu. Pro téměř jakýkoli typ půjčky budete potřebovat číslo sociálního zabezpečení. Pokud nejste občanem USA nebo nemáte trvalý pobyt, možná budete moci požádat o půjčku u způsobilého spoluzakladatele, který má americké občanství. Stát bydliště: Většina bank nebo poskytovatelů úvěrů s fyzickými kancelářemi bude navíc vyžadovat, abyste měli trvalé bydliště ve státě, v němž podnikají. Mohou vás požádat o důkaz, například faktury za služby zaslané na tuto adresu. Minimální věk: Většina bank a věřitelů bez souhlasu neschválí půjčku nikomu do 18 let. Státem vydaný průkaz totožnosti: Před podáním žádosti o půjčku se ujistěte, že máte řidičský průkaz, kartu sociálního zabezpečení nebo jinou formu státem vydaného průkazu totožnosti. Stabilní zaměstnání / pravidelný příjem: Měli byste být připraveni předložit doklad o zaměstnání (doufejme, že se vrátíte o několik měsíců zpět) nebo jiné zdroje příjmu. To pomůže určit také vaše DTI. Věřitelé mohou požadovat výplatní pásky, bankovní výpisy nebo jinou dokumentaci. Splňte požadavky na kreditní skóre: Každý věřitel bude mít minimální požadavky na kreditní skóre. V našem popisu každého věřitele najdete odhad minimálního úvěrového skóre každého z nich. Osobní půjčky mají tři nákladové faktory zvážit, než se přihlásíte na spodním řádku. Úrokové sazby: V závislosti na vašem kreditním skóre vaše osobní půjčka může mít úrokovou sazbu kdekoli mezi 5% a 35% . Samozřejmě budete chtít co nejvíce vylepšit své kreditní skóre, abyste dosáhli nejnižší sazby. Dozvědět se víc o jak opravit váš kredit . Měli byste také vzít v úvahu, že nejkratší doba návratnosti vám pomůže nejvíce ušetřit na splátkách úroků. Pokud můžete splácet svůj úvěr za jeden nebo dva roky, bude to mnohem levnější než splácení za sedm let. Poplatky za vznik: Věřitelé obvykle účtují poplatek za zpracování a schválení vaší žádosti o půjčku. Tento poplatek se může pohybovat mezi 1% - 6% z celkové výše půjčky. Poplatek za předčasné zrušení: Pokud je to možné, budete chtít najít osobní půjčku bez poplatku za předčasné zrušení. Banky a další věřitelé účtují tento poplatek, aby vyrovnali splátky úroků, které ztratí, pokud půjčku splácíte dříve. V zásadě se jedná o pokutu za odpovědnou správu půjčky. Pokud je to možné, vyhněte se tomu, nebo se pokuste získat nejmenší nabízený storno poplatek. Osobní půjčka je obvykle skvělý nápad, pokud máte více dluhů s vysokými úrokovými sazbami a můžete je sloučit do jediné půjčky s nižší úrokovou sazbou. Pokud máte dluh na kreditní kartě s nevyrovnanými zůstatky a vysokými úrokovými sazbami, je osobní půjčka dobrým způsobem, jak ušetřit peníze na splácení úroků. Existuje však několik indikátorů sebehodnocení, které byste měli mít ne vzít si osobní půjčku: Pokrytí základních životních nákladů: Pokud si berete osobní půjčku k placení nájemného nebo služeb, je to nebezpečný indikátor toho, že žijete nad poměry. Poskytovatelé půjček váhají s půjčením peněz v těchto situacích, protože to naznačuje, že můžete mít potíže s prováděním plateb. Platba za luxusní zboží nebo události: Také není dobrý nápad vzít si osobní půjčku na drahou elektroniku, šperky, svatby nebo dovolenou. To je špatný finanční zvyk, do kterého se můžete dostat, a je mnohem lepší šetřit na podobné výdaje. Použití úvěru na investici: Investice vždy nesou riziko a je špatný nápad použít peníze z půjčky k riskantnímu účelu. Pokud je vaše investiční příležitost bezpečná, bude mít nižší úrokový výnos než podmínky půjčky. Pokud vaše investice naznačuje vyšší výnos, znamená to vyšší riziko, že byste mohli skutečně přijít o peníze. V obou případech je špatný nápad vzít si osobní půjčku pro investiční účely. Konsolidace vašeho dluhu do jedné půjčky s nízkou úrokovou sazbou může být skvělý nápad. Pokud však máte více dluhů, může to znamenat další finanční problémy. Než si poslechnete reklamy, které slibují „jednu nízkou měsíční splátku“, zvažte konzultaci s licencovaným finančním manažerem. Může vám pomoci vytvořit rozpočet a zajistit, aby vaše výdajové návyky spadaly do vašich možností. Pokud jste dostali svůj rozpočet pod kontrolu, pak nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů jsou skvělý způsob, jak snížit celkové platby úroků a zjednodušit své dluhy. Pokud vám začnou chybět měsíční splátky osobní půjčky, ovlivní to vaše kreditní skóre. Věřitelé mohou k vymáhání půjčky využít agentury pro vymáhání pohledávek, což může být rychle nepříjemné. Rovněž rychle zjistíte, že jiné banky a věřitelé s vámi nebudou obchodovat. Pokud však můžete zodpovědně provádět měsíční platby, možná budete moci získat nějaké rychlé hotovosti potřebné k vylepšení vašeho domova, placení pohotovostních účtů za lékařskou péči nebo konsolidaci dluhu. Pokud máte dobré kreditní skóre a nízký poměr DTI, může se o vaše okamžité potřeby postarat jediná nízká měsíční platba na několik let. Pokud váš kredit zaznamenal lepší dny, podívejte se PůjčkaPioneer . Nabízejí flexibilní půjčky, které lze použít k vyřešení dluhu, placení za vylepšení domácnosti, na dovolenou atd.! Alternativně, Zrychlete půjčky jsou dobrou volbou, pokud hledáte potenciálně vyšší částky půjček. Na druhou stranu, pokud máte dobrý kredit, LightStream vám může poskytnout nejlepší RPSN a platební plány. Je to skvělá volba pro půjčky na bydlení nebo konsolidaci dluhů. Půjčky na výplatu jako Zippy úvěr se nedoporučují, s výjimkou naléhavých případů. Měli byste také zvážit pohled do nejlepší společnost na opravy úvěrů než přistoupíte k další půjčce, pro vaše jedinečné potřeby. Vylepšené kreditní skóre se vždy promítne do lepších sazeb. Před konsolidací vždy nezapomeňte porovnat měsíční platby se svými aktuálními platbami a prozkoumejte veškerý drobný tisk před podpisem nové půjčky. Zde zveřejněné recenze a prohlášení jsou sponzorem a nemusí nutně odrážet oficiální politiku, pozici nebo názory Bragancau.
Rychlé schválení hotovosti
dva. Quicken Loans (raketové půjčky) - Nejlepší poskytovatelé nezajištěných půjček s nízkou sazbou
Žádné pokuty za platby předem
3. LightStream - Konkurenční úrokové sazby osobních půjček
Žádné pokuty za platby předem
Čtyři. SoFi - Nejlepší pro osobní půjčky na výuku
Žádné poplatky za vznik ani zpoždění
5. Povýšenec - Flexibilní účely půjčky
Schválení nemusí nutně vycházet z úvěrové historie
6. Před - Nejlepší osobní půjčky pro špatné úvěry
Nabízí zajištěné půjčky
7. Fairstone - Nejlepší online půjčovatel pro Kanaďany
Nabídky zajištěné půjčky pro majitele domů
8. Zippy úvěr - Připojuje vysoce rizikové dlužníky k věřitelům
Špatné kreditní skóre přijato
Výběr správného věřitele: Vaše otázky byly zodpovězeny
Jak fungují osobní půjčky?
Jaké jsou kvalifikační požadavky na osobní půjčku?
Kolik stojí osobní půjčky?
Kdy je osobní půjčka dobrý nápad / špatný nápad?
Je použití půjčky na splacení dluhu dobrým nápadem?
Rizika a výhody
Nejlepší osobní půjčky: Takeaway
