Mít špatný úvěr vás může připravit na řadu výzev, od schválení půjčky až po nájemní smlouvu na váš byt. Pochopení toho, jak funguje vaše kreditní skóre, je prvním krokem k určení, jak opravit váš kredit.
Kreditní kartu zatím držte v peněžence. Provedli jsme průzkum, abyste se mohli soustředit na stanovení kreditu a dosažení těchto finančních cílů na seznamu snů.
Začínáme s opravou kreditu
Jednání s úvěrovými institucemi je pro většinu lidí s bydlištěm ve Spojených státech nezbytným zlem. U mladších lidí ve věku 20 až 30 let jejich zkušenosti někdy chybí, což vede k dalším obtížím.
Máte nedoplatek na kreditní kartě? Nebojte se; všichni jsme tam byli. Zpráva o kreditu zdarma je obvykle prvním krokem, když jste v procesu noví. Budete chtít porozumět podrobnostem úvěrových zpráv, zejména pokud vaše kreditní skóre vyžaduje zvýšení.
Získejte zdarma kreditní zprávu zde
Co je kreditní skóre?
Fico skóre je důležité číslo, pokud jde o správu vašich osobních financí v dospělosti.
Tato číslice se pohybuje mezi 300 a 850. Poskytuje obrázek o vás jako spotřebiteli a o tom, jak utrácíte peníze. Pokud se vám podařilo zaplatit své účty včas a máte odpovědné výdajové návyky, bude vaše skóre v pořádku.
Vše je založeno na vaší historii: kolik dluhu máte, scénáře splácení, počet účtů a další. To je to, co věřitelé používají k určení, zda máte nárok na hypotéku nebo půjčku na auto. To jsou jen dva příklady z mnoha, kde se kredit počítá.
Čím vyšší je skóre, tím větší je pravděpodobnost, že provedete včasné a vhodné platby, nebo alespoň tak to vidí.
Jak na vás působí špatné kreditní skóre?
Je vaše kreditní skóre vyšší než 670 nebo tak? To je optimální. Cokoli pod tímto číslem je mírný výsledek (pokud se neskloníte dokonce pod 580). Pokud spadáte do druhé kategorie, znamená to, že máte špatný kredit.
Společnosti poskytující úvěrové zprávy mohou život ztížit, než je třeba. Kyselá kreditní historie vás může ovlivnit mnoha způsoby, mimo jiné:
- Štítek s vysokým rizikem: Věřitelé by vás mohli označit za vysoce rizikový, což znamená, že vaše šance získat půjčku bude poměrně malá.
- Pojistné: Špatný kredit může znamenat, že vaše pojistné je vyšší, než je třeba.
- Zaměstnanost: Někteří zaměstnavatelé vám mohou na základě toho odepřít práci, protože by to mohlo naznačovat nedostatek odpovědnosti v jejich očích.
- Úrokové sazby: Z tohoto důvodu se můžete setkat s vyššími úrokovými sazbami.
Proč pokračovat v opravě úvěru?
Všechno výše uvedené má dobrý důvod k opravě kreditu. Špatný úvěr může tlumit velká finanční rozhodnutí a udržet vás v příkopu dluhů, kterých se pravděpodobně snažíte zbavit.
Koupě domu se špatným úvěrem
Pokud vaše kreditní historie poklesne pod tuto průměrnou kategorii přibližně 580, ovlivní to vaši schopnost koupit dům. To neznamená, že to nebude možné, ale mohlo by to přijít s vyšší úrokovou sazbou nebo jinými ustanoveními, která mohou skutečně zhoršit vaši původní finanční situaci.
Jak opravit kredit: Krok za krokem
Nejlepší zprávou je, že je možné opravit váš kredit. Vyžaduje to určité know-how, ale máme pro vás pokrytí.
1. Určete, kde stojíte
Stanovení skóre je jednoduchý proces. Kreditní zprávy jsou četné a můžete také získat bezplatnou kreditní zprávu online.
Získejte kreditní zprávu zdarma
Po otevření prohlížeče najdete spoustu možností pro bezplatný přehled. Některé weby a úvěrové kanceláře nabízejí kreditní zprávy od dvou do tří společností, takže můžete vidět, jak se porovnávají.
Znáte své kreditní skóre
Nyní, když chápete, co čísla znamenají, budete mít po dokončení přehledu dobrou představu o svém kreditním obrázku.
Získejte kopii své zprávy
Ve většině případů vám společnost vaši zprávu zašle e-mailem. Je však důležité pořídit si tištěnou kopii, pro případ, že byste se měli setkat s úvěrovými poradci nebo společností opravující úvěry.
2. Zjistěte, co je třeba ve zprávě hledat
Vaše kreditní zpráva bude obsahovat více než jen číslo.
Jaké informace se zobrazují ve zprávě o úvěru?
Většina úvěrových zpráv obsahuje následující kategorie.
- Historie plateb: Máte opožděné nebo neúplné platby?
- Využití úvěru: Poměr nevyrovnaných zůstatků na kreditních kartách k vašim limitům.
- Druhy úvěru: To zahrnuje otevřené účty, splátky a revolvingové platby.
- Dotazy ohledně úvěru: Když cizinec zkontroluje vaši kreditní zprávu, jako zaměstnavatel.
- Délka úvěrové historie: Jak dlouho máte kredit.
3. Zkontrolujte chyby ve svém hlášení
Stává se to čas od času a obvykle v následujících scénářích: osobní údaje, hlášení chyb, dluhy bývalého manžela nebo starší dluhy delší než sedm let.
Opravte svůj kredit spornými chybami
Jediným způsobem, jak zpochybnit vaše chyby, je kontaktovat společnost poskytující kreditní zprávy.
4. Zaplaťte účty se splatností nebo po splatnosti, abyste si vytvořili kredit
Zlepšení kreditu placením účtů se splatností nebo po splatnosti je možné. Ale to může trvat až několik měsíců, než pozitivně ovlivní vaše kreditní skóre. Na zvýšení kreditu přes noc se nemůžete spoléhat pouze na tuto metodu.
5. Zvyšte limit kreditní karty a vylepšete své kreditní skóre
Vyšší kreditní skóre jsou často způsobena maximálními limity na kreditních kartách, což naznačuje, že jednotlivec je dostatečně zodpovědný, aby zvládl tuto konkrétní částku.
Pokud si ještě nejste jisti svou schopností zvládnout své finance, vyhněte se této trase. Můžete skončit na horším místě a ten přidaný stres za to nestojí.
6. Nejprve zaplaťte nové kreditní účty, abyste opravili špatný kredit
Někteří odborníci doporučují, abyste nejprve zaplatili nové nebo vysoce úročené účty, abyste napravili špatný kredit. To vám může pomoci prodloužit délku kreditu a postupem času vylepšit skóre.
7. Nepožádejte o novou kreditní kartu
Žádost o novou kreditní kartu ke zvýšení skóre není nejlepší nápad. Ukazuje to zoufalství z vaší strany, nebo alespoň z toho, že jste ve finanční nouzi. Existují i jiné, konstruktivnější způsoby, jak zlepšit svůj kredit.
8. Vyplaťte zůstatky v budoucnosti
Včasné platby jsou jedním z nejspolehlivějších způsobů, jak zvýšit kredit. Pokud se vám to nedaří, zatelefonujte společnostem odpovědným za konkrétní platební linky, za které se snažíte platit. Tímto způsobem vám mohou poradit, jaký je nejlepší scénář, aby nedošlo k dalšímu narušení kreditu.
To by mohlo zahrnovat například nový splátkový plán.
Nejčastější dotazy a tipy k opravě kreditu
Ti, kteří jsou ve hře opravování kreditů noví, budou mít otázky a zde pojednáváme o nejběžnějších tématech, abychom doplnili důležité kroky, které musíte podniknout.
Udělejte si sami úvěrové opravy oproti úvěrové opravárenské společnosti
S trochou know-how je možné opravit si kredit sami oproti kontaktování společnosti nebo poradce. Mezi možnosti patří včasné platby, splácení splátek s vysokým úrokem jako první a minimalizace úvěrových linek, dokud nebudete na lepším místě.
Mezi další způsoby, jak zlepšit svůj kredit, patří:
- Omezte tvrdé dotazy: Hypotéky, kreditní karty nebo půjčky se považují za tvrdé dotazy nebo tvrdé tahy a naznačují finanční potíže. Udržujte je na minimu.
- Používejte automatické platby: Nebudete se muset starat o chybějící platby. Tento systém vám také pomůže zlepšit vaše výdajové návyky.
- Ponechte staré účty otevřené: Zvyšují váš kredit, protože ve vašem přehledu je uvedena delší historie.
- Zůstaňte na vrcholu své kreditní zprávy: Většina úřadů doporučuje spustit kreditní zprávu jednou ročně. Uchovávejte své soubory a zaznamenávejte svůj pokrok.
Získejte zdarma hodnocení kreditu zde
Co je zákon o úvěrových organizacích?
Zákon CROA neboli Zákon o organizacích pro úvěrové opravy vás chrání před společnostmi, které se vás snaží zavést do špatného finančního rozhodnutí.
Zakazuje podnikům používat zavádějící nebo nepravdivá prohlášení o úvěrové smlouvě. Tento zákon také vyžaduje jasné informace od společností poskytujících úvěrové opravy, takže zde také nebudete využíváni.
Kdy se zapojují agentury pro vymáhání pohledávek?
Zapojení agentury pro vymáhání pohledávek obvykle trvá tři až šest měsíců neplacení. To závisí na podmínkách stanovených věřiteli a věřiteli, ale váš účet musí být nejprve uveden jako velmi delikventní nebo něco podobného.
Jak funguje Pay-for-Delete?
Platba za smazání je postup, který používají společnosti vymáhající dluhy. Je to, když je částka inkasa vymazána z vaší kreditní zprávy, protože jste provedli platbu v plné výši.
Jak dlouho trvá oprava kreditu?
Jak dlouho trvá oprava kreditu, závisí na vašem finančním stavu a na tom, co se týká. Řešení problémů, jako jsou spory a chyby, může trvat tři až šest měsíců.
Vyřešení dalších nevyřízených úvěrových problémů může trvat roky. Sedm let je oblíbenou značkou pro kreditní zprávy, protože to je doba potřebná k vymazání údajů o kreditu z vaší zprávy.
Rekapitulace toho, jak opravit kredit
Oprava kreditu je možná. Nejdůležitějším faktorem je pochopení vašeho skóre a jeho zvýšení pro lepší finanční budoucnost. Využijte bezplatné zprávy a proveďte včasné platby. Automatické platby pomáhají, stejně jako výdaje v rámci vašich možností. The nejlepší společnosti poskytující úvěrové opravy vám pomůže opravit vaše kreditní skóre.
Úvěrové závěrečné myšlenky
Je normální starat se o své Fico skóre a úvěrové kanceláře, vzhledem ke všem aspektům života, které toto zdánlivě malé číslo může ovlivnit. Kreditní karta sama o sobě není špatná věc, ale špatné stravovací návyky z ní mohou udělat břemeno.
Opravte si kredit sami tím, že provedete včas všechny platby, necháte staré účty otevřené a zkontrolujete si skóre alespoň jednou ročně. Kontaktujte profesionála pokud máte nějaké pochybnosti; proto tam jsou.
Kliknutím sem opravíte svůj kredit
Zde zveřejněné recenze a prohlášení jsou sponzorem a nemusí nutně odrážet oficiální politiku, pozici nebo názory Bragancau.
