Odhaduje se, že 80% Američanů je do jisté míry zadluženo, přičemž mnoho občanů USA je uvězněno v nekonečné spirále dluhu. Kreditní karty, účty za lékařskou péči, splátky hypotéky ... je snadné ztratit přehled o všech těch penězích, které dlužíte.
Ale pro některé lidi jsou odpovědí půjčky na konsolidaci dluhů.
Díky nízkým úrokovým sazbám, flexibilním částkám půjček a slušným podmínkám splácení jsou společnosti zabývající se konsolidací dluhů skvělým způsobem, jak přesunout více samostatných dluhů do jedna snadno sledovatelná splátka osobní půjčky .
Zde se podíváme na nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů a zodpovíme vaše časté dotazy, abychom zjistili, zda je konsolidace dluhu pro vás to pravé.
Nejlepší společnosti pro konsolidaci dluhů v roce 2021
- Refinancování hypotéky - Zrychlete půjčky
- Skvělý zákaznický servis - Raketové půjčky
- Užitečné pro srovnání různých sazeb APR - Půjčování stromů
- Dobré pro spravedlivé kreditní skóre - Výplaty půjček
- Často má nízké úrokové sazby - LightStream
- Důvěryhodné jméno - Marcus od Goldman Sachs
- Snadno použitelný web - Liberty Lending Service
1. Zrychlete půjčky - Nejlepší pro konsolidaci dluhu do hypotéky
Dluh s vysokým úrokem se stává úrokem z hypotéky s nízkým úrokem
Quicken Loans je jedinečná služba konsolidace dluhů. Místo toho, abyste nabízeli různé částky půjček za různé úrokové sazby, umožňuje vám konsolidovat dluh na kreditní kartě do hypotečních splátek. Je to jeden z nejlepších poskytovatelů hypoték na refinancování.
Většina kreditních karet účtuje přibližně 15% RPSN, zatímco úrok z hypotéky je zhruba 3-4% .
Konsolidací dluhu z kreditní karty s vysokým úrokem na novou hypotéku s nízkým úrokem můžete z dlouhodobého hlediska ušetřit značné množství peněz. Úroky z hypotečních splátek jsou také obvykle daňově uznatelné - u běžného dluhu na kreditní kartě to tak není.
Existuje mnoho plánů v závislosti na vaší nemovitosti a podmínkách půjčky, které požadujete 15letý úvěr s pevnou úrokovou sazbou a 30letý úvěr s pevnou úrokovou sazbou jsou populární možnosti. Před položením domu na stůl se ujistěte, že můžete splnit podmínky splácení.
dva. Raketové půjčky - Nejlepší, když potřebujete rychle hotovost
- Výše půjčky: 2 000 až 45 000 USD
- RPSN: 7,16% až 29,99%
- Min. kreditní skóre: 620
- Hodnocení BBB: A +
Rocket Loans nabízí různé částky půjček na konsolidaci, kdekoli od 2 000 do 45 000 USD, podle vašeho úvěrového profilu. Minimální kreditní skóre, které musíte použít, je 620 , do kterého se naštěstí hodně Američanů vejde.
Podat žádost mohou občané ve všech 50 státech USA.
Raketové půjčky mohou poskytnout financování ve stejný den pro půjčky až do výše 25 000 USD a existuje proces online podávání žádostí, který je mnohem jednodušší než mnoho společností pro vypořádání dluhů. Jejich RPSN je však na vyšší straně, takže při podávání žádosti na to pamatujte.
3. Půjčování - Nejlepší pro kontrolu více věřitelů
Porovnejte různé věřitele
Pokud hledáte nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů, nehledejte nic jiného než LendingTree. Tato webová stránka vám umožňuje porovnat různé věřitele najít toho nejlepšího věřitele pro vaše potřeby.
Jinými slovy, nemusíte chodit za každým věřitelem a žádat o nabídku zvlášť - LendingTree to všechno dělá za vás.
S několika kliknutími sem a tam vám LendingTree umožní porovnat věřitele podle jejich podmínky půjčky, RPSN, požadavky FICO, a více. Můžete dokonce třídit půjčky podle nejnižší RPSN nebo nejnižší splátky půjčky a najít plán konsolidace dluhů, který nejlépe vyhovuje vašemu rozpočtu.
Čtyři. Výplaty půjček - Nejlepší pro spravedlivý úvěr
Výše půjčky: 5 000 až 40 000 USD
Půjčky na výplaty jsou dobrou volbou, pokud máte spravedlivý úvěr a myslíte si, že si můžete dovolit měsíční splátky uvedené v podmínkách půjčky. Akreditováno Better Business Bureau s Hodnocení A + „Půjčky na výplaty jsou známé svými hvězdnými zákaznickými službami a skvělými nabídkami.
Dobrá věc na této společnosti je, že vám nabídne alternativní možnosti, než vás navštíví půjčkou na konsolidaci dluhů - nemá pocit, že se vás snaží uvěznit.
Mluví o převodu zůstatku, domácím kapitálu a osobních půjčkách jako alternativách ke konsolidaci, ještě předtím, než vám nabídnou nabídku. Osobně se mi líbí, když vám online věřitelé osobních půjček nedávají pocit, že jste v pasti.
5. LightStream - Nejlepší pro nízké úrokové sazby
- Výše půjčky - 5 000 $ - 100 000 $
- RPSN - 4,49% - 20,49%
- Minimální kreditní skóre - 660
- Hodnocení BBB - A + (mateřská společnost)
LightStream nabízí velmi vysoké částky půjček až do výše 100 000 USD, takže by to mohla být nejlepší volba, pokud máte vážnou částku dluhu na kreditní kartě, kterou je třeba konsolidovat.
LightStream také nabízí konkurenční APR a měsíční platební podmínky, takže je skvělé pro ty, kteří mají vynikající kredit. Můžete také získat období 2 až 7 let , což vám dává velkou flexibilitu splácení.
Mateřská společnost LightStream, Truist, má hodnocení A + BBB. To je dobré znamení, že společnost není pochybná, i když není hodnocena samotnou divizí LightStream. Požadavek na kredit 660 je o něco vyšší než většina, ale to dává smysl, když nabízíte až 100 000 $.
6. Marcus By Goldman Sachs - nejlepší pro dobré kreditní skóre
Výše půjčky: 3 500 - 40 000 USD
Pokud chcete, aby půjčky na konsolidaci dluhů byly dodávány důvěryhodným jménem, nebudou mnohem lépe rozpoznatelné než Marcus od Goldman Sachs. Nabídka konkurenční RPSN a výše půjčky až 40 000 $, je snadné pochopit, proč mnoho lidí volí nabídky půjček tohoto věřitele nad ostatní.
Existují žádné poplatky za založení ani poplatky za opoždění , a můžete získat dobu splatnosti půjčky kdekoli od 3 let do 6 let. Půjčovací prostředky však mohou po uzavření obchodu trvat až 4 pracovní dny, takže Marcus By Goldman Sachs není ideální, pokud potřebujete rychle hotovost.
7. Služba půjčování svobody - nejlepší pro rychlé schválení
Výše půjčky - 2 000 až 100 000 USD
Liberty Lending Service nabízí osobní půjčky kdekoli až do výše 100 000 $, takže může být dobré pro ty, kteří mají spoustu dluhů z kreditních karet nebo účty za lékařskou péči. Jejich minimální požadavek na kredit není specifikován, takže to funguje případ od případu.
Mohou vám být nabídnuty půjčky s pevnou nebo variabilní sazbou od 7,99% do 29,99%.
Délka lhůty pro splacení začíná 2 až 5 let , takže existuje určitá flexibilita, ale ne tolik jako někteří jiní věřitelé.
LLS však zaručuje rychlé schválení v 24 hodin nebo méně (obvykle), takže může být snadné dohodnout se na těchto podmínkách půjčky a rychle získat peníze, abyste zabránili dalšímu růstu dluhů.
Nejčastější dotazy k půjčkám na konsolidaci dluhů
Co je půjčka na konsolidaci dluhů?
Půjčka na konsolidaci dluhů je typ osobní půjčky, která se agreguje několik nezajištěných dluhů do jedné snadno spravovatelné platby. Společnost zabývající se konsolidací dluhů vaše dluhy v zásadě splácí a převede je spolu s nimi na nový dluh, takže máte k dispozici pouze jednu platbu.
Konsolidace dluhů pouze kryje nezajištěný dluh , což znamená dluhy, které nejsou vázány na fyzický předmět (tj. dům nebo auto) a které nejsou finančně podporovány jinou osobou.
Konsolidaci dluhů můžete použít například:
- Dluh z kreditní karty
- Účty za zdravotní péči a výdaje
- Osobní půjčky
- Půjčky v den výplaty
Konsolidaci dluhů však nemůžete použít na věci, jako je splácení hypotéky nebo vozidla, protože se považují za zajištěné půjčky.
Konsolidace vašich dluhů je pro některé lidi skvělý způsob, jak spravovat své měsíční splátky a začít zlepšovat svou finanční situaci. Půjčka na konsolidaci dluhů však může způsobit, že budete dlouhodobě platit více úroků, takže je důležité pečlivě zkontrolovat drobný tisk.
Alternativní způsoby splácení dluhu
I když konsolidace dluhu na kreditní kartě funguje u mnoha lidí, existují alternativní způsoby, jak zlepšit své finance, které pro vás mohou fungovat, v závislosti na vaší situaci.
- Metoda sněhové koule : to zahrnuje nejprve splacení vašich nejmenších zůstatků, takže můžete postupně snižovat počet dluhů, které se snažíte vyřešit.
- Lavinová metoda : jedná se o splácení vašich dluhů s nejvyššími úrokovými sazbami jako první, s cílem ušetřit vám co nejvíce peněz v krátkodobém horizontu.
- Jednejte se svými věřiteli : mnoho dlužníků si nemyslí, že to zkusí, ale můžete vyjednávat s věřiteli a partnery poskytujícími půjčku telefonicky, osobně nebo prostřednictvím e-mailu ... zavolejte své společnosti vydávající kreditní karty samostatně a vyjednejte realistický způsob, jak pomalu splácet peníze.
Půjčky na konsolidaci dluhů jsou jen jedním z nástrojů na finanční cestě k ozdravení - než se rozhodnete, nezapomeňte prozkoumat všechny možnosti.
Která banka je nejlepší pro konsolidační půjčky?
Žádný není nejlepší společnost pro konsolidační půjčky protože nabídky se divoce liší v závislosti na vašem úvěrovém ratingu, výši, kterou si musíte půjčit, a různých dalších faktorech, které určují, zda vůbec máte nárok na půjčku na konsolidaci dluhů.
Při hledání nejlepších osobních půjček na konsolidaci dluhu je třeba se podívat na následující faktory a provést výpočty, abyste zjistili, zda bude půjčka na konsolidaci dluhu pro vás z dlouhodobého hlediska levnější.
Jaké je vaše kreditní skóre? (Fico)
Vaše kreditní skóre je přibližné hodnocení toho, jak dobře používáte kreditní karty a jiné typy osobních půjček. Pokud splácíte své dluhy pravidelně a včas, aniž byste nechyběli platby, pravděpodobně budete mít dobré kreditní skóre .
Na druhou stranu, pokud vám chybí platby, maximalizujte kreditní karty a neutrácíte zodpovědně, pravděpodobně budete mít špatné kreditní skóre , někdy nazývané úvěrový rating nebo skóre FICO.
Kreditní skóre se člení na následující čísla:
- 300-579 = Špatný
- 580-669 = spravedlivé
- 670-739 = Dobrá
- 740-799 = velmi dobře
- 800-850 = Výjimečné
Pokud máte špatný nebo spravedlivý úvěr, je nepravděpodobné, že by vám byla nabídnuta skvělá půjčka na konsolidaci dluhů s dobrou úrokovou sazbou. Důvodem je, že vaše úvěrová historie naznačuje, že splácení dluhu se vám nedaří, takže pro věřitele představujete velké riziko.
Možná nedostanete vůbec žádnou nabídku a nebudete nuceni podniknout kroky opravte svůj kredit První.
Na druhé straně ti, kteří mají dobrý úvěr, velmi dobrý úvěr a vynikající úvěr, ukázali, že jsou odpovědní, pokud jde o výdaje na kreditní karty a splácení jejich dluhů.
Těmto méně rizikovým lidem bude pravděpodobně nabídnuta dobrá sazba kreditní karty, úrokové sazby a půjčky na konsolidaci dluhů.
Jaké úrokové sazby si můžete dovolit?
Čím lepší je vaše kreditní skóre, tím lepší bude úroková sazba. Nižší úroková sazba se obvykle nabízí těm, kteří mají dobrý úvěr a je pravděpodobné, že svůj nový úvěr zodpovědně splatí. Někteří věřitelé mohou také nabízet nízkou úrokovou sazbu jako součást speciální nabídky pro nové zákazníky.
Úrokové platby se mohou zdát malé, ale v průběhu času se mohou zvyšovat.
Složený úrok je, když úrokové platby začínají exponenciálně růst váš dluh, jako když se sněhová koule zvětšuje a zvětšuje, jak se valí ze zasněženého kopce. To se může snadno stát, pokud budete každý měsíc provádět minimální platby a nic jiného.
Ujistěte se, že vaše úroková sazba je dostupná!
Pokud máte tři kreditní karty, které splácíte, přičemž všechny mají úrokovou sazbu 7,5% ... pak by nemělo smysl přejít na půjčku na konsolidaci dluhů s úrokovou sazbou 12,5%.
Jediná platba se sice snáze spravuje, ale s přibývajícími měsíci platíte o 5% více na úroku.
Jaká je vaše výše půjčky?
Částka, kterou si chcete půjčit, bude do značné míry určovat, kam můžete půjčku na konsolidaci dluhů využít. Pokud si chcete jen půjčit 2 000 $, pravděpodobně dostanete spoustu nabídek od různých věřitelů, protože 2 000 $ je pro věřitele malá částka peněz - není to pro ně riskantní.
Pokud si však chcete půjčit 50 000 $ na půjčku na konsolidaci dluhů, budete mít mnohem těžší najít věřitele, který by vám tuto osobní půjčku poskytl. Důvodem je, že 50 000 USD je mnohem vyšší částka půjčky, a proto je pro společnost riskantnější.
Výši úvěru pečlivě zvažte. Nezajištěné osobní půjčky jsou v zásadě hazardem pro věřitele. Protože tyto nezajištěné osobní půjčky nejsou zajištěny fyzickými věcmi, jako je dům nebo auto, věřitel se musí spolehnout na vaši kreditní historii, aby uhodl, zda je můžete splatit v plné výši.
Průměrný člověk pravděpodobně splácí nezajištěnou půjčku ve výši 2 000 USD než ekvivalent 50 000 USD.
Přečtěte si pozorně podmínky
Půjčky na konsolidaci dluhů se mohou zdát jako karta bez vězení, ale není to vždy tak jednoduché. Pokud máte slušné kreditní skóre, může vám být nabídnuta nižší úroková sazba než u vašich samostatných dluhů.
Mnoho společností však používá úvodní období za jejich sazby APR.
Můžete například vidět, že vám společnost nabízí 12% nízkou APR po dobu 12 měsíců, ale poté vystřelí ze 7% na 16%. Pokud jste zůstatek nevyplatili do 12 měsíců, najednou budete mít měsíční platby, které budou stále dražší.
Nenechte se unést úvodními nabídkami - vždy si přečtěte drobný tisk!
Často také zjistíte, že půjčky na konsolidaci dluhů jsou jednorázové poplatek za vytvoření půjčky . Tento počáteční poplatek vám bude účtován za zřízení půjčky na konsolidaci dluhů a obvykle stojí kdekoli od 1% do 8% z částky půjčky.
Dávejte pozor na tento poplatek za vznik drobným písmem!
Ovlivňuje půjčka na konsolidaci dluhů vaše kreditní skóre?
Ano, půjčka na konsolidaci dluhů může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre a dočasně ztratit body, ale účinky budou pouze dočasné, pokud zodpovědně splatíte novou půjčku.
Tyto osobní půjčky vyžadují a tvrdý dotaz na vaší kreditní historii, na rozdíl od kontroly měkkého kreditu, kterou občas získáte, když u vás společnost provede kontrolu pozadí.
Jak už název napovídá, tvrdý dotaz poškodí vaše kreditní skóre, ale měkká kontrola kreditu ne.
Půjčky na konsolidaci dluhů dobře fungují, aby zlepšily vaše skóre, pokud je používáte správně. Pokud však žádáte o konsolidaci dluhů a také vám chybí platby, váš úvěrový rating nebude dopadat dobře.
Sečteno a podtrženo: Která banka je nejlepší pro konsolidační půjčky?
Pokud máte několik dluhů s vysokým úrokem, musíte je zastavit a můžete si je dovolit dát do hypotéky s nízkým úrokem, pak Zrychlete půjčky by pro vás mohlo být skvělým řešením fixní 15leté a 30leté hypotéky přeměňte své dluhy na zvládnutelné nízké měsíční platby.
Pokud však nechcete svůj dům položit na stůl, doporučujeme Raketové půjčky jako nejlepší společnost pro konsolidaci dluhů s. Vyžadují pouze a 620 skóre FICO, a můžete získat půjčky na stejný den jako vaše aplikace, takže je ideální, když potřebujete spěchat finanční prostředky!
Bez ohledu na to, jakou službu si vyberete, doufáme, že najdete perfektního věřitele pro vaše konsolidační potřeby.
Zde zveřejněné recenze a prohlášení jsou sponzorem a nemusí nutně odrážet oficiální politiku, pozici nebo názory Bragancau.
